Wat doet een renteverhoging, een schenking of de verkoop van een pand met het vermogen van deze familie? U rekent het door op haar werkelijke posities, ook het vastgoed en de participaties. Zo zit u met onderbouwing aan tafel.
Een cliënt belt en vraagt wat een renteverhoging betekent. Ik zeg: ik bel u morgen terug.
Het antwoord komt uit een losse spreadsheet, als het al komt. Voor het gesprek zelf is dan eerst een halve dag rekenwerk nodig.
Mijn advies rust op ervaring, niet op een onderbouwing die ik de familie kan laten zien.
Met de cijfers van de familie erbij is een advies beter te wegen en het gesprek concreter.
Elk rekenmodel stopt bij het vastgoed en de participaties.
Juist het deel zonder koers bepaalt of een familie kan schuiven zonder gedwongen te verkopen.
Een scenario is alleen zo goed als de posities eronder. Daarom begint Vestrix bij het volledige beeld van de familie: elke rekening, elk pand, elke participatie. Wat u in het dossier ziet, is precies wat er wordt doorgerekend. U voert dus niets opnieuw in.
| Positie | Soort | Waarde |
|---|---|---|
| Kantoorpand | Vastgoed | € 2.400.000 |
| Belang in fonds | Participatie | € 750.000 |
| Beleggingsportefeuille | Beleggingen | € 3.100.000 |
| Lening aan de BV | Lening | € 400.000 |
Eén verandering, doorgerekend over het hele vermogen van de familie, ook het deel dat niet op een beurs staat. U stelt de verandering zelf in; Vestrix laat zien wat er dan met haar bezittingen, haar liquiditeit en haar nettovermogen gebeurt.
de rente 2% stijgt
de beurs jaren tegenvalt
de ondernemer stopt
het bedrijf wordt verkocht
de familie schenkt
het pand geen huur meer oplevert
de inflatie aanhoudt
de familie een pand koopt
Van een rentestijging tot de pensioenleeftijd van de ondernemer: elke verandering is een regel die u zelf instelt. Per maand, per kwartaal, per jaar of eenmalig.
De groei van de beleggingen, van een soort bezit of van één specifiek bezit, de rente op de schulden en de inflatie. Los van elkaar, of samen in één scenario.
| Regel | Waarde | Frequentie |
|---|---|---|
| Groei beleggingen | +3% | Per jaar |
| Rente op schulden | +2% | Per jaar |
| Inflatie | 2,5% | Per jaar |
De ondernemer die eerder stopt met werken. Een schenking aan de kinderen. Een verbouwing over drie jaar. Vestrix rekent niet alleen markten door, maar ook de beslissingen die een familie zelf neemt.
| Gebeurtenis | Soort | Vanaf |
|---|---|---|
| Salaris stopt | Inkomen | Jan 2029 |
| Schenking aan de kinderen | Eenmalige uitgave | Jun 2028 |
| Aankoop pand | Bezit | Sep 2030 |
De meeste rekenmodellen stoppen bij wat een koers heeft. In Vestrix rekenen vastgoed, participaties en leningen gewoon mee: de huur van een pand, de aflossing van een lening, het kapitaal dat een fonds nog opvraagt.
| Jaar | Instroom | Uitstroom | Netto |
|---|---|---|---|
| 2027 | € 310.000 | € 240.000 | € 70.000 |
| 2028 | € 295.000 | € 410.000 | -€ 115.000 |
| 2029 | € 320.000 | € 250.000 | € 70.000 |
Zet twee of drie mogelijke toekomsten naast elkaar en laat de familie het verschil in één beeld zien.
Wat er de komende jaren binnenkomt en uitgaat, van huur en aflossingen tot opgevraagd kapitaal. U ziet op tijd wanneer er ruimte is voor de familie, en wanneer het krap wordt.
Elke doorrekening toont naast bezittingen en schulden ook de geschatte belasting, per horizon.
Neemt een collega het dossier over, dan staan dezelfde scenario's klaar, binnen de rechten van zijn of haar rol. Hij of zij hoeft niet uit te zoeken hoe u het rekende.
Een tekort dat eraan komt, een goed moment voor een grote uitgave, een herfinanciering die geld oplevert. De AI meldt het, met de geschatte impact erbij. Wat u ermee doet, beslist u.
Van een loonsverhoging tot eerder stoppen met werken: elke gebeurtenis in het leven van de familie is een regel, geen aparte berekening.
Scenario's rekenen met hetzelfde dossier als de rest. We zetten uw eigen situatie vooraf na, zodat u in de demo naar de families van uw eigen praktijk kijkt en niet naar een voorbeeld.